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用区块链技术解决5000万中小企业融资需求 | 锌声 锌财科技孔庆浩

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7个月前,一份山东莒县法院发布的裁定书引发外界关注。

曾经的明星企业山东晨曦集团以其不能清偿到期债务,明显缺乏清偿能力为由向该法院申请破产重整。

而在两年前,山东晨曦集团还是山东省重点工业企业,曾连续7年入围中国民营企业500强,其董事长邵仲毅曾登上《2016胡润全球富豪榜》,当年以190亿元的财富位列山东首富。

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图片来源于网络,晨曦集团董事长邵仲毅

究其破产原因,主要是因为金融机构无法服务实体经济。即便是上市公司,中国民营企业500强,在进行融资时,也异常艰难。中国近5000万家中小微企业的融资处境可想而知。

据《中小微企业融资缺口》报告显示,中国40%的中小微企业存在信贷困难,或是完全无法从正规金融体系获得外部融资,或是从正规金融体系获得的外部融资不能完全满足融资需求,有1.9万亿美元的融资缺口,接近12万亿元人民币。

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图片来源于网络

在此背景下,能够解决中小企业融资问题的供应链金融模式备受推崇。据艾瑞发布的《2018中国供应链金融行业研究报告》显示,2018年,我国供应链金融市场规模预计为20万亿。

银行、巨头、创业公司纷纷搭建自己的供应链金融平台切入这一领域,但供应链金融本身存在参与主体之间的不信任、以及商票、银票难以流通等问题。

不过,这也让区块链从业者找到最佳应用场景。目前,百度、腾讯、阿里均推出了自己的“供应链金融+区块链”解决方案,

区块链之于供应链金融的价值在于信任传递,势必推动供应链金融市场的快速发展,而对底层资产的穿透式监管,也有助于提高资产评级,促进供应链金融ABS产品的发行。

那么,区块链技术到底如何赋能供应链金融?原理是什么?在这过程中,可能出现什么问题?未来有多大的商业前景?2019年,如何看待产业区块链发展?

2月13日,锌链接举办了区块链专场第七场分享活动,锌链接创始人龚海瀚邀请了锌财科技联合创始人孔庆浩,对上述问题做出解答。

问  答

锌链接:市面上很多区块链公司都推出了“区块链+供应链金融”的解决方案,这是为什么?

孔庆浩:这个原因有四点。

第一点,是市场上有明确的需求,融资难、融资贵,而且很多中小企业缺钱。

第二点,政府也在大力扶持,鼓励金融机构向中小企业提供融资渠道。而金融机构也需要一种低风险的方式向中小企业输血。

第三点,区块链技术确实可以解决供应链金融中的信任问题,帮助金融机构、核心企业更好的建立信任基础。

第四点,传统的供应链金融已经做了20年了,所有的资源都被垄断了。保理公司手上有资源,小贷公司也有,银行也有,然后核心企业自己也做业务,你会发现其实所谓的供应链金融已经做到红海了。而借助区块链技术的信用流转模式则可以将他们串在一起,让大家能够产生新的利益的增长点。

所以,我们看到市面上很多区块链公司都推出了“区块链+供应链金融”的解决方案。

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图片来源于网络

锌链接:在海贝信用上面,企业的融资成本真的会降低吗?为什么?

孔庆浩:我们说企业的融资成本不是单纯的讲融资年化利率是5%还是10%,而是一个企业要借用100万资金1个月的时候,他实际需要付出的总成本。

比如这个企业需要100万现金,当他拿着中石油的一张800万1年期商票去找保理公司贴现的时候,他将不得不按照800万贴现1年。(这里的商票换成银承是一样的,只是贴现方是银行)那么在融资利率相近的情况下,传统的银承、商票都存在着面额、时间上的贴现冗余,造成了融资成本的增加。

所以海贝信用平台支持客户对需要融资的锌贝壳做自由的额度拆分、时间拆分,从企业真实需求的角度大幅降低融资成本,这也是我们最吸引客户的特色。当然基本融资利率也比社会上的一些商业机构、电商平台的金融服务动辄18%的利率低很多,维持在大概7-12%之间。

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图片来源于网络

锌链接:具体而言,锌财科技是如何与企业一起操作的?

孔庆浩:信用流转的源头是核心企业,也就是在产业链条上相对靠近下游终端用户,拥有相对完整的成品,具有良好的社会声誉,有稳固的供应商伙伴关系,被供应商广泛认可。

所以我们的第一步就是与这样的核心企业合作进行数据对接,做动态的风控评估给出授信。

第二步再由核心企业根据真实的合同订单向供应商签发相应金额的“锌贝壳”作为支付凭证,一旦核心企业在自己的信用额度范围内签发出去了这份不可篡改的“锌贝壳”,就意味着不管这笔锌贝壳流转到哪一级供应商手里,核心企业都将履行到期付款的承诺。于是有核心企业信用保障的“锌贝壳”就在这条有信用落差的供应链上逐级流淌。

第三步,当持有锌贝壳的供应商有资金需求的时候,就可以向海贝信用平台发起融资申请了,这时平台上的保理公司会在10分钟内快速放款,不对申请融资的供应商做任何资质审查,也不设立门槛,最好的客户体验就在于此。

当然也会有供应商持有锌贝壳直至核心企业到期承兑。至此,核心企业的信用签发、供应商的接收流转融资承兑就都在平台上完成了。

锌链接:作为一个从业者你是如何看待明年区块链技术的发展,或者是海贝信用的发展。

孔庆浩:以信用流转为核心,基于区块链技术的供应链金融解决方案,将会在2019年迎来爆发,呈现出雨后春笋般的快速成长。

主要将会有两条线并行,一条是以大型企业自身业务为核心的自营金融产品,以解决企业自身业务需求为目的;另一条是以众多中大型行业龙头企业为核心的平台型产品,以解决特定产业内的多家企业需求为目的。前者已经开始有巨头呈现,后者的机会更多一些。

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